Az utóbbi években nagy átalakuláson mentek keresztül az online fizetési megoldások. A készpénz mellett ma már bankkártyával, telefonnal, okosórával, sőt, sokszor már egyetlen alkalmazáson keresztül is rendezhetjük a vásárlásainkat. A digitális pénztárcák terjedésével azonban nem csak egy új fizetési lehetőséget kapunk, hanem egy teljesen új rendszert, aminek hatására a pénzügyeink kezelésének módja is megváltozik. A mobiltelefonunk ugyanis ma már nem pusztán kommunikációra használatos eszköz, hiszen fontos szerepe van a mindennapi pénzügyi döntéseinkben is.

Telefonos fizetés

A digitális pénztárca alapvetően egy olyan alkalmazás vagy szolgáltatás, amelyben a bankkártyákat, fizetési adatokat, gyakran jegyeket, hűségkártyákat vagy más digitális azonosítókat tárolunk. Az érintéses mobilfizetésnek köszönhetően egyre kevesebbszer van szükség a fizikai bankkártyákra. A Statista digitális fizetéssel foglalkozó adatai jól mutatják, hogy a változás nem egy hirtelen jött trend, nem egy rövid ideig tartó technológiai újdonság.

Mit jelent ez a gyakorlatban? Azt, hogy egyszerűbbé váltak a mindennapi vásárlások. Egy kávézóban elég lehet a telefont a terminálhoz érinteni, az online vásárlásnál pedig nem kell minden alkalommal előkeresni és begépelni az adatokat. Sőt, a Revolut az online szórakozáshoz is használható lehet. Ez főleg akkor lehet kényelmes megoldás, amikor éppen úton vagyunk, sok apró vásárlást akarunk telefonról elintézni, vagy éppen nincsen nálunk a pénztárcánk.

Újfajta pénzügyi gondolkodás

A digitális pénztárcák egyik legfontosabb hatása, hogy a fizetés már nem egy külön folyamat, hiszen a tranzakció sokszor közvetlenül az alkalmazáshoz vagy a pénzügyi szolgáltatáshoz kapcsolódik. Ennek köszönhetően könnyebben nyomon tudjuk követni, hogy mire és mennyit költünk. Nem csoda, hogy ezt megalkották, hiszen sokak számára fontos lépés minden hónap végén áttekinteni azt, hogy mire ment el a fizetés jelentős része.

Ez a változás pedig a pénzügyi tudatosságunkat is befolyásolhatja. Amennyiben egy alkalmazás jól áttekinthetően megmutatja a tranzakciókat, könnyebben észrevehetjük azt, hogy milyen kisebb, rendszeres kiadásaink vannak, amiket nem biztos, hogy úgy akartunk, vagy esetleg tudunk rajta spórolni.

Itt fontos megemlíteni azt is, hogy a digitális fizetéseknek van egy másik oldala, hiszen mivel fizikailag nem adunk ki pénzt, így kevésbé érezzük a nyomást egy újabb zokni vagy táska miatt. Kivel ne fordult volna már elő az, hogy csak azért megrendel valamit online, mert az megtetszett neki, de nem érezte a súlyát annak a néhány ezer forintnak, mert két kattintással megvásárolta azt? Szinte mindenkivel, és mivel a hirdetések is egyre több esetben jelen vannak az online térben, így nehéz tudatosnak maradnunk.

Mi a helyzet a külföldi vásárlásokkal?

A digitális pénztárcák használatának előnye a határon túli vásárlásra is átnyúlik. Ma már teljesen természetes magyarként euróban megvásárolni egy naptárat, dollárban fizetni a streaming szolgáltatást, mindezt úgy, hogy közben forintban kapjuk a fizetésünket. Ilyenkor már nem csak az számít, hogy milyen gyorsan tudunk fizetni, hanem az is, hogy milyen árfolyamon váltja a bank a pénzünket.

Hogy mit mutat meg ez nekünk? Amikor több devizában költünk, akkor az bizony mindenkit megtanít arra, hogy helyesen válassza meg a fizetési módot. Ugyanaz a vásárlás sokszor teljesen más végösszeget jelenthet attól függően, hogy közvetlenül egy forintos bankszámláról fizetünk, vagy esetleg előre váltunk devizát például a Revoluton keresztül.

Ilyenkor jön képbe a jó devizaváltó applikáció. Egy külföldi utazás során ugyanis nem csak az a fontos, hogy van-e lehetőségünk fizetni az ételért vagy a szállásért, hanem az is, hogy tudjuk, pontosan mennyi lesz a költségünk. A nemzetközi vásárlásoknál tehát a digitális pénztárca lesz az, amely egyfajta pénzügyi közvetítőként lesz jelen az életünkben, ahelyett, hogy a forintos számlánkat használnánk erre a célra.

A biztonság egy új szintje

Fontos megemlíteni, hogy ezzel a rengeteg online költéssel egyre fontosabbá vált a biztonság kérdése. A modern rendszerek persze többféle védelmi szolgáltatást alkalmaznak, mint a biometrikus azonosítás, a PIN-kód vagy éppen a tokenizáció. Utóbbinak az a lényege, hogy a tényleges bankkártya adatok helyett egy helyettesítő azonosítóval oldják meg a fizetést. De például a Revolutnak van egyszer használatos kártyája is, ami szintén biztonságot nyújthat.

De nekünk is nagy szerepünk van abban, hogy ez a biztonság fenntartható legyen. Érdemes olyan képernyőzárat használni, amit biztosan nem lehet feloldani. Figyeljünk arra, hogy milyen alkalmazásokhoz adunk hozzáférést, és nyilvános vagy ismeretlen hálózatokon nagyon körültekintőnek kell lennünk a pénzügyi adatokat illetően. A digitális tárca bár kényelmes, azonban nem azt jelenti, hogy minden kockázatot elkerülhetünk vele.

Egyre több minden kerül egyetlen felületre

A digitális pénztárcák fejlődésével a pénzügyi alkalmazások funkciói is folyamatosan bővülnek. Manapság már nem csak egy bankkártya digitális változatáról van szó a telefonunkon. A legtöbbször egyetlen alkalmazásban több fizetési kártya, különféle pénznemek és tranzakciós előzmények is megjelenhetnek. Bármikor megnézhetjük őket, figyelemmel követhetjük a költéseket, utalásokat. Ez főleg azoknak lehet jó, akik többféle élethelyzetben egyetlen telefont használnak, például munkához, utazáshoz, vásárlásokhoz.

Mindennek következménye azonban, hogy a fizetési folyamat sem feltétlen egyetlen bankhoz vagy mobilhoz kötődik. Sokkal nagyobb mozgásterünk van azzal kapcsolatban, hogy hol és mivel oldjuk meg a fizetést. Persze nem árt átgondolni, hogy melyik kártyát használjuk az adott költésnél, főleg, ha más pénznemben történik például a webshopos rendelés. A legtöbbször ugyanis jelentős eltérések lehetnek az egyes szolgáltatók díjai között.

Az utazási szokások is megváltoztak

Fontos előnynek ki kell emelni azt is, hogy digitális pénztárcák jelenléte utazások során fokozottan érzékelhető. Néhány éve még teljesen természetes volt, hogy még indulás előtti napokban elballagtunk a pénzváltóba, emellett több bankkártyát is magunkkal vittünk, hiszen ki tudja, hogy hol és melyiket fogadják el. Ki kellett számolni előre, hogy mennyi helyi pénzre van szükségünk, ugyanis nem lehetett csak úgy bárhonnan automatából készpénzt felvenni. Vagy, ha lehetett, akkor rendkívül drágán. Ma sok esetben elég egy telefon és néhány digitálisan hozzáadott fizetési opció.

Természetesen ez még mindig nem azt jelenti, hogy ne kellene valamennyi készpénz, főleg egy távoli úti cél esetén, ahol piacon vásárolnánk vagy taxival közlekednénk. De ma már szinte az egész világon lehetőségünk van egyszerűen csak egy érintéssel megoldani a kifizetést. A digitális eszköz viszont egy remek eszköz arra, hogy rugalmasabban és biztonságosabban utazzunk, akár hosszabb távon is.

Mi történik, ha elveszítjük a telefonunkat?

Sokakban felmerül a kérdés, hogy valóban biztonságos-e ez a forma, hiszen ha például elhagyjuk vagy ellopják a telefont, akkor bizony problémába ütközhetünk. A fizikai pénztárca elvesztése kellemetlen, de a telefon esetében már jóval nagyobb lehet a gond, hiszen ugyanazon a készüléken ott lehetnek a banki adatok, a bankkártyák, a személyes információk, valamint a belépési lehetőségek is.

Éppen ezért a telefon biztonsága ma már tulajdonképpen a pénzügyi biztonság részévé vált. A képernyőzár, a biometrikus azonosítás, a távoli eszköz keresés, valamint az értesítések bekapcsolása mind olyan alapvető lépések, amik csökkenthetik a kockázatokat.

Fontos továbbá azt is előre tudni, hogy ha szükség esetén módosítani kell a beállításokat, le kell tiltani vagy el kell távolítani egy digitális kártyát, akkor azt hogyan és milyen formában tehetjük meg. A biztonság ma már közel sem csak a bank feladata.

Búcsút inthetünk a pénztárcánkban?

Vajon van még egyáltalán haszna a fizikai pénztárcának, ha egyszer mindent telefonon veszünk meg? Bár a technológia roppant gyorsan fejlődik, azért nem valószínű, hogy mostanában mindent digitálisan tudunk majd intézni. Lesznek bizony élethelyzetek, amikor a készpénz egyszerűbb és gyorsabb lehet. Emellett még ma is akadnak olyanok, akik nagyon ragaszkodnak a hagyományos megoldásokhoz. Ez főleg az idősebb generáció tagjaira igaz, de a fiatalabbak közül is vannak olyanok, akik tartanak a bankoktól, nem akarják, hogy plusz díjakért valaki őrizze a pénzüket. Az átállás inkább fokozatos lesz, mint gyors. Egyelőre tehát nem kell kidobni a tárcánkat, érdemes továbbra is a táskában tartani.

A digitális fizetés jövője

A következő időszakban várhatóan tovább nő majd a digitális fizetési megoldások szerepe. Szinte elkerülhetetlenné válik a digitális pénztárca használata, ismerni kell annak minden funkcióját. A több pénznem kezelése, az egyszerű devizaváltás, a biztonságos azonosítás, valamint a kiadások követése egyaránt szempont lehet akkor, amikor a megfelelő megoldást keressük.

De nem csak a fizetési módok alakulnak át, hanem annak folyamata is, hogyan állunk hozzá egy vásárláshoz. Már most egyre kevesebb lépésre van szükség a termék kiválasztásától a fizetésig, főleg az online világban. Korábban egyesével meg kellett adni a bankkártya adatokat, különféle azonosítási lépéseket kértek tőlünk, de ma már a legtöbbször néhány érintéssel magunkénak tudhatjuk az adott terméket vagy szolgáltatást.

A változás azonban a boltok és üzletek kapcsán is érezhető. A vállalkozások ugyanis könnyebben kiszolgálják azokat a vásárlókat, akik már nem igazán tartanak maguknál készpénzt. Emellett külföldi ügyfeleket is bevonzhatnak, hiszen nem mindenki ugyanazzal a bankkal, pénznemmel vagy kártyával érkezik. Egy jól kialakított fizetési rendszerrel viszont az ő vásárlói élményük is megmarad.

A digitális tárcák azonban nem csak lecseréli a pénztárcánkat, hanem átalakítják azt is, hogyan gondolkodunk a pénzről, mennyire vagyunk tudatosak a pénznemekkel és a pénzügyekkel kapcsolatban. Egyre fontosabbá válik a kényelem, de emellett lényeges kérdés lesz az, hogy mennyire biztonságos az adott megoldás.